Cómo empezar a Invertir con muy poco Dinero

Estoy aquí para decirte que no necesitas ser el lobo de Wall Street para comenzar a invertir. Incluso si solo tienes unos pocos dólares, tu dinero puede crecer si aplicas el interés compuesto.

En este artículo, analizaremos cómo y dónde podemos comenzar a invertir teniendo poco capital y que riesgos hay teniendo en cuenta la gran cantidad de oportunidades que hay en el mercado para hacer crecer tu dinero.

¿Por qué es Importante Invertir?

Si has estado prestando atención, probablemente hayas notado que la inflación está en su punto más alto en 40 años. Esto significa que la vida se está volviendo más cara que nunca. Todo va a costar más, desde comprar comestibles hasta llenar el tanque de tu automóvil solo para ir al trabajo.

Es posible que también hayas notado que es probable que tus ingresos no hayan aumentado al mismo ritmo. A pesar del aumento del costo de vida, es probable que no estés ganando a una tasa que coincida con este aumento.

Es por eso que no puedo enfatizar lo suficiente indicándote la importancia de invertir tu dinero ahora, independientemente de la etapa de  vida en la que te encuentres. Puedes pensar que invertir es demasiado arriesgado, pero es aún más arriesgado no tener algo de dinero invertido para sacarle beneficio en el futuro.

Estas son algunas razones por las que debes invertir tu dinero a largo plazo:

• Quieres que tu dinero trabaje para ti. Debes dejar que tu dinero trabaje para ti obteniendo algunos rendimientos decentes.
• Tu dinero pierde valor en una cuenta bancaria. Con el aumento de la inflación, tu poder adquisitivo cae cuando dejas tu dinero estancado ahí, sin ganar intereses.
• Una cuenta de ahorros simplemente no es suficiente. Mi banco me envió un correo electrónico sobre una oferta por tiempo limitado de 2.5% de interés en una cuenta de ahorros. Esto ni siquiera se acerca a la tasa de inflación actual.
• No querrás trabajar hasta los 70 años. Cuanto antes empieces a invertir, antes tendrás el interés compuesto de tu lado. El objetivo de invertir es asegurarte de que no tengas que trabajar para siempre.
• Te estás perdiendo “dinero gratis” cuando no inviertes. Tus inversiones deberían generarte dinero. Cuando no usas tu dinero para ganar dinero, te estás perdiendo lo que esencialmente sería dinero gratis.
• Debes comenzar a invertir temprano para crear el hábito. El objetivo de invertir cuando no tienes mucho dinero es aprender a invertir para estar preparado cuando tus ingresos aumenten.
• Es más fácil que nunca comenzar a invertir tu dinero. Con el auge de tantas plataformas, se ha vuelto mucho más fácil comenzar a invertir. Puedes configurar tu inversión y olvidarte. No tienes que estudiar los gráficos de acciones o sentarte frente a la computadora durante horas para comenzar a invertir.

Ahora que sabes por qué deberías invertir, es hora de buscar el lugar y momento perfecto para comenzar.

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¿Cuándo empezar a Invertir?

Si bien el objetivo es comenzar a invertir de inmediato, primero debes abordar los siguientes dos problemas financieros:

1. Paga la deuda con más intereses altos

¿Tienes alguna deuda con intereses altos? Debes tratar de pagar de manera agresiva esta deuda, para reducir el saldo, porque el interés que pagarás anulará cualquier ganancia que obtengas de tus inversiones.

2. Crea un fondo de emergencia

Trabaja en un fondo de emergencia para que tengas tres meses o más de gastos de manutención ahorrados.

Debes asegurarte de poder sobrevivir financieramente si pierdes tu trabajo o si ocurriera un problema inesperado.

Tan pronto como avances en tu deuda de alto interés y comiences a construir tu fondo de emergencia, solo entonces debes comenzar a invertir tu dinero.

¿En qué Invertir con poco Dinero?

Aquí hay una frase común que escucho sobre invertir: “Voy a comenzar a invertir cuando tenga dinero real”. Escuché esto de muchos amigos y lectores que creen que no tienen suficiente dinero para comenzar a invertir.

Pero la idea de que tienes que ser rico para empezar a invertir no podría estar más lejos de la realidad. Deberías estar pensando en estrategias de inversión tan pronto como comiences a ganar dinero.

Es comprensible que puedas estar confundido o confundida acerca de invertir cuando tienes prioridades financieras. Es posible que tengas deudas o que aún no tengas ahorros.

Pero además de los dos pasos recomendados anteriormente (pagar deudas, crear un fondo de emergencia), nunca es demasiado pronto para comenzar a invertir. Tu primera inversión puede ser una compra de acciones de $20. Tienes que empezar en alguna parte.

7 Formas de comenzar a Invertir con poco Dinero

Aquí te comparto siete opciones que podrás elegir para invertir en activos y generar ganancias a largo plazo.

1. Ahorra algo de dinero primero

Ahorrar dinero e invertirlo están estrechamente relacionados. Para invertir dinero, primero tienes que ahorrar algo. Eso tomará mucho menos tiempo de lo que piensas, y puedes hacerlo en pasos muy pequeños.

Si nunca has sido un ahorrador, puedes comenzar ahorrando solo $ 10 por semana. Puede que no parezca mucho, pero en el transcurso de un año, eso ascenderá a más de $500.

Intenta poner $ 10 en un sobre, una caja de zapatos, una caja fuerte pequeña o incluso en un tarro de galletas. Aunque esto puede sonar tonto, a menudo es un primer paso necesario.

Adquiere el hábito de vivir con un poco menos de lo que ganas y guarda los ahorros en un lugar seguro.

Puedes también abrir una cuenta de ahorros en línea; es independiente de tu cuenta corriente. El dinero se puede retirar en dos días hábiles si lo necesitas, pero no está vinculado a tu tarjeta de débito. Luego, cuando el dinero sea lo suficientemente grande, puedes sacarlo y moverlo a algunas cuentas de inversión reales.

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2. Inscríbete en un de plan de jubilación

Si tienes un presupuesto ajustado, incluso el simple paso de inscribirte en un plan de jubilación puede parecer fuera de tu alcance. Pero puedes comenzar a invertir en un plan de jubilación patrocinado por el empleador con montos tan pequeños que ni siquiera los notarás.

Por ejemplo, planeas invertir solo el 1% de tu salario en el plan del empleador. Probablemente ni siquiera perderás una contribución tan pequeña, pero lo que lo hace aún más fácil es que la deducción de impuestos que obtendrás por hacerlo hará que la contribución sea aún más pequeña.

Una vez que te comprometes a una contribución del 1%, puedes aumentarla gradualmente cada año. Por ejemplo, en el segundo año, puedes aumentar tu contribución al 2% de tu salario. En el tercer año, puedes aumentar tu contribución al 3% de tu salario, y así sucesivamente.

Si sincronizas los aumentos con tu aumento salarial anual, notarás el aumento de la contribución aún menos.

Por lo tanto, si obtienes un aumento del 2 % en tu salario, dividirás efectivamente el aumento entre tu plan de jubilación y tu cuenta corriente. Y si tu empleador proporciona una contribución equivalente, eso hará que el arreglo sea aún mejor.

3. Abre una cuenta bancaria de IRA

Los planes de jubilación patrocinados por el empleador son excelentes, pero no ofrecen los mismos beneficios fiscales que otras cuentas de jubilación, por lo que también es importante abrir una IRA.

Para empezar, tendrás más control sobre tu cuenta, ya que estás abriendo tu propia cuenta IRA personal en lugar de pasar por tu empleador, quien determina tus inversiones por ti.

Además, uno de los mejores beneficios de una cuenta IRA es su capacidad de crecer libre de impuestos. Tu cuenta crecerá sin pagar impuestos y podrás realizar retiros libres de impuestos a partir de los 59 años y medio.

4. Deja que un Robot-Advisor invierta tu dinero por ti

Los asesores robóticos ingresaron al mercado de inversiones hace aproximadamente una década y hacen que invertir sea lo más simple y accesible posible. No necesitas ninguna experiencia previa en inversiones, ya que los asesores robóticos eliminan todas las conjeturas a la hora de invertir.

Los asesores automáticos funcionan haciendo algunas preguntas simples para determinar tu objetivo y tolerancia al riesgo y luego invirtiendo tu dinero en una cartera de acciones y bonos altamente diversificada y de bajo costo.

Luego, los asesores automáticos usan algoritmos para re-equilibrar continuamente tu cartera y optimizarla para los impuestos.

No existe una manera más fácil de comenzar a invertir a largo plazo. La mayoría de los asesores robóticos requieren muy poco efectivo para comenzar a invertir y cobran tarifas muy modestas según el tamaño de tu cuenta. Todos ofrecen planes de inversión automatizados para ayudarte a aumentar tu saldo.

Si hay algún inconveniente con los robot-advisors, es el costo. Los asesores automáticos cobran una tarifa anual equivalente a un pequeño porcentaje de tu saldo. El promedio de la industria es de alrededor del 0,25%. Entonces, si inviertes $10,000, pagarás $25 al año.

Eso no es mucho dinero, pero comienza a crecer si acumulas cientos de miles de dólares.

Es importante tener en cuenta que las tarifas de los robot-advisors se suman a las tarifas que cobran los fondos cotizados en bolsa (ETF, por sus siglas en inglés) que compran los robot-advisors para formar tu cartera.

Puedes evitar pagar las tarifas de robot-advisors creando tu propia cartera de ETF o fondos mutuos.

Sin embargo, para la gran mayoría de los inversores, eso es mucho trabajo y responsabilidad. Los asesores automáticos son baratos y valen la pena.

5. Comienza a invertir en la Bolsa de Valores con poco dinero

Cuando se trata de invertir en el mercado de valores, el costo suele ser la barrera de entrada. Se necesita dinero para hacer dinero, ¿verdad?

En realidad ya no! Internet ha facilitado que los usuarios comiencen con muy poco dinero a invertir.

Eso significa que puedes invertir unos cuantos dólares para familiarizarte con bolsa de valores antes de hacer una inversión mayor. Es una excelente manera de aprender a invertir mientras arriesgas muy poco dinero.

Hoy en día, hay un número cada vez mayor de opciones que han abierto las puertas a una nueva generación de inversores, lo que te permite comenzar con tan solo $ 1 y sin comisiones comerciales.

En el pasado, los corredores de bolsa cobraban comisiones de varios dólares cada vez que comprabas o vendías acciones. Eso hizo que el costo de invertir incluso en una sola acción fuera prohibitivo con menos de cientos o miles de dólares.

De hecho, las comisiones de $0 han tenido tanto éxito que han revolucionado toda la industria de la inversión y han obligado a todos los principales corredores, a hacer lo mismo y reducir las comisiones de negociación.

Además, la capacidad de invertir en empresas con acciones fraccionarias o parciales es un cambio de juego completo con la inversión. Con acciones fraccionarias, significa que puedes diversificar tu cartera aún más mientras ahorras dinero.

En lugar de invertir en una acción completa, puedes comprar una fracción de una acción. Si deseas invertir en una acción de alto precio como Amazon, por ejemplo, puedes hacerlo por unos pocos dólares en lugar de desembolsar el precio de una acción completa, que ronda los $2434 hasta la fecha de escrito este artículo.

6. Invertir en Inmuebles con poco dinero

Lo creas o no, ya no necesitas mucho dinero (ni siquiera un buen crédito) para invertir en bienes raíces.

Una nueva categoría de inversión conocida como “financiación colectiva de bienes raíces” hace posible poseer acciones fraccionarias de grandes propiedades comerciales sin el dolor de cabeza de ser propietario.

Las inversiones inmobiliarias de financiación colectiva requieren inversiones mínimas más grandes que los asesores robóticos (por ejemplo, $ 5,000 en lugar de $ 500). También son inversiones más riesgosas porque invertirás la totalidad de los $ 5,000 en una propiedad en lugar de una cartera diversificada de cientos de inversiones individuales.

La ventaja es poseer una parte de un activo físico real que no está necesariamente correlacionado con el mercado de valores.

Al igual que con los robot-advisors, invertir en bienes raíces a través de una plataforma de crowdfunding conlleva costos que no pagarías si compraras un edificio tú mismo.

Pero aquí, las ventajas son obvias; compartes el costo y el riesgo con otros inversionistas y no tienes la responsabilidad de mantener la propiedad (¡ni siquiera de hacer el trámite para comprarla!).

Creo que el crowdfunding inmobiliario puede ser una forma intrigante de aprender sobre la inversión inmobiliaria y también de diversificar tus activos. No pondría todo mi dinero en estas plataformas, pero son una inversión alternativa intrigante.

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7. Pon tu dinero en fondos mutuos de baja inversión

Los fondos mutuos son valores de inversión que te permiten invertir en una cartera de acciones y bonos con una sola transacción, lo que los hace perfectos para nuevos inversores.

El problema es que muchas compañías de fondos mutuos requieren inversiones mínimas iniciales de entre $500 y $5,000. Si eres un inversionista primerizo con poco dinero para invertir, esos mínimos pueden estar fuera de tu alcance.

Pero algunas compañías de fondos mutuos renunciarán a los mínimos de la cuenta si aceptas inversiones mensuales automáticas de entre $50 y $100.

La inversión automática es una característica común con fondos mutuos y cuentas ETF IRA.

Un arreglo de inversión automático es particularmente conveniente si puedes hacerlo a través de ahorros de nómina.

Por lo general, puedes configurar una situación de depósito automático a través de tu nómina, de la misma manera que lo haces con un plan de jubilación patrocinado por tu empleador. Pregúntale a tu departamento de recursos humanos cómo configurarlo.

¿Cuáles son las Mejores Estrategias de Inversión para principiantes?

Hay muchas estrategias de inversión diferentes por ahí. Puedes leer los consejos de Warren Buffett, Dave Ramsey y otros expertos en finanzas personales que tendrán diferentes creencias sobre la inversión y la administración de tu dinero.

Antes de comenzar a invertir, aquí hay algunas cosas que debes considerar con todas las estrategias de inversión.

1. Comprende tus objetivos antes de hacer cualquier inversión

Cuales son tus metas de inversión? Aquí hay algunos objetivos que puedes estar persiguiendo:

• Ahorrar para la jubilación anticipada.
• Invertir en bienes raíces para que puedas convertirte en propietario.
• Invertir en la bolsa de valores para poder comprar la casa de tus sueños en 10 años.

Y así. La buena noticia es que invertir tu dinero es una decisión personal, por lo que ninguna meta es una meta equivocada.

Aquí hay algunos consejos útiles para tener en cuenta si estás invirtiendo como principiante:

• El dinero que necesitas dentro de cinco años no debe invertirse en la bolsa de valores.
• El dinero que necesitarás antes de jubilarte no debe estar en un 401(k) o cuenta IRA.
• Cuando ahorres para tu jubilación, obtén el aporte equivalente del empleador, luego maximiza tu Roth y luego vuelva a maximizar tu 401(k). Cualquier cosa después de eso debe estar en una cuenta de corretaje o bienes raíces.

2. No existe la mejor inversión para todo el mundo

Tengo amigos que se niegan a pensar siquiera en las criptomonedas. Luego tengo otros amigos que solo invierten en criptomonedas. Conozco personas que confían en la inversión inmobiliaria, mientras que mis amigos inversores en acciones de dividendos están aterrorizados de ingresar al espacio inmobiliario.

Es importante recordar que existen muchas estrategias de inversión diferentes y que no existe una solución única para todos. Es posible que descubras que invertir tu dinero con robot-advisors funciona mejor que inclinarte por invertir en bienes raíces.

3. Tienes que diversificar tus inversiones

Una cosa que debes aceptar como nuevo inversionista es que existen diferentes estrategias de inversión para cada etapa de tu vida.

Por ejemplo, cuando acabas de salir de la universidad, es posible que desees concentrarte en abrir algunas cuentas de inversión con solo un poco de financiación, mientras abordas tus préstamos estudiantiles y creas un fondo de emergencia.

Debes comenzar a invertir tu dinero con lo que ya tienes antes de poder realizar inversiones más grandes.

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4. Tienes que ser paciente como inversor

Warren Buffett es conocido por la siguiente cita sobre la paciencia al invertir: “El mercado de valores está diseñado para transferir dinero del activo al paciente”.

Lo que esto significa es que muchos inversores principiantes perderán dinero porque son demasiado impacientes o porque buscan ganar dinero rápido con su inversión.

Errores más comunes a la hora de Invertir

Cuando algunas personas comienzan a invertir, solo quieren enriquecerse rápidamente. Me identifico porque leí libros y blogs sobre ese mismo tema cuando era un principiante. Quería encontrar la salsa secreta.

Pero después de perder casi 2 años en varios esquemas para hacerse rico rápidamente, acepté que solo necesitaba concentrarme en invertir mi dinero de la manera correcta.

Hay muchos errores de inversión que suelen cometer los novatos, errores que podrían costarte miles de dólares y desanimarte a invertir en el futuro. Quiero que evites estos errores:

• No invertir en absoluto. Lo peor que podrías hacer es posponer la inversión. Eso es porque quieres que el tiempo esté de tu lado cuando se trata del interés compuesto.
• Tratando de cronometrar el mercado. Dicen que el tiempo en el mercado es más importante que cronometrar el mercado. Por muy tentador que sea comprar la caída, debes recordar que nadie puede predecir con precisión el mercado.
• Involucrarte en inversiones turbias. Por muy tentador que sea perseguir esas promesas de altos rendimientos con bajos riesgos, debes tener cuidado con quién confías tu dinero.
• Poner todos los huevos en una canasta. Es crucial que diversifiques tus inversiones para que no termines esperando que una inversión valga la pena.
• Pánico a la primera vista de volatilidad. Tienes que entender que los altibajos en el mercado son normales. Cuando el mercado cae, es importante que te alejes de tu cartera para que no termines vendiendo en la parte inferior.
• Vender cuando cae una inversión. No pierdes dinero hasta que vendes. Demasiados inversores novatos comenzarán a vender sus activos cuando comiencen a caer. Tienes que ser paciente y esperar fluctuaciones a corto plazo.
• Tomar consejos de extraños al azar. Hay una gran cantidad de gurús autoproclamados que quieren ofrecerte selecciones de acciones no solicitadas. Debes evitar a estas personas a toda costa.
• No entender en qué estás invirtiendo. Antes de proceder con una estrategia de inversión, debes saber exactamente en qué estás poniendo tu dinero.

Al final del día, desearás comenzar a invertir de la manera correcta y de inmediato para que tu dinero pueda comenzar a trabajar para ti lo más pronto posible.

Hay muchas maneras de comenzar a invertir con poco dinero, incluida la utilización de plataformas en línea y basadas en aplicaciones que hacen que invertir sea más fácil que nunca para ti.

Todo lo que tienes que hacer es empezar en alguna parte. Tu futuro financiero dependerá de ello.

Y bueno, llegamos al final de este post. Pero, si quieres aprender más sobre negocios desde casa, mira mis otros artículos del blog y sígueme en mi Instagram, Facebook y mi canal de YouTube, donde siempre estoy compartiendo mucho contenido de valor para ti. ¡Un fuerte abrazo!